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线下收单中,支付机构和外包代理商一直被业内称为“利益共生体”。一方面,外包商卖力为支付机构推销产品,为后者业务发展“献力献策”;但另一方面,也有外包商为追求利润剑走偏锋,让不少支付机构“连吃罚单”。近日,读者李一(化名)向北京商报记者提到,有外包商频繁向他推销“套现升级”的POS机产品。在多位分析人士看来,收单外包市场违规不止,与支付机构疏于管控有关,有个别支付机构纵容甚至出现合谋情形,引发的一系列行业乱象,值得关注。而这类情况在支付行业来看并不新鲜。在多位业内人士看来,POS机套现违规行为屡现,代理商违规展业不止,支付机构在其中亦有责任。正如金融科技专家苏筱芮指出,支付机构代理商违规展业乱象不止,一是因为代理商作为合作外包公司,并非持牌机构,相应约束手段主要为自律性约束,因此目前市场仍处于鱼龙混杂的状态;第二则是支付机构管控不严,甚至不乏纵容甚至合谋情形。根据国通星驿官网介绍,申请成为国通星驿收单代理商,需要合作商准备资质材料,包括营业执照等,联系专员洽谈后,进一步签署加盟合作协议,并开展专业培训辅导。书亦烧仙草官网针对收单外包市场乱象不止的原因,苏筱芮认为,“一方面,支付机构在商户、用户的实名制认证等方面存在薄弱环节,被不法分子以虚假身份蒙混过关;另一方面,支付机构在资金流向监测、事中预警等方面有所缺漏,被不法分子利用后从事不法资金的转移”。此外,一周之内被曝多张罚单的现代支付也是其中一例。 从最新公布的罚单来看,现代支付违规事由主要包括未按规定履行客户身份识别义务、违反商户管理规定、违反清算管理规定。现代支付近两年陷入了与外包商的法律纠纷,其中就提到了代理商名下商户违规将POS机移至澳门交易使用从而被银联罚款40万元的案例。此外,在2015年12月至2016年1月期间,央行曾点名现代支付在外包业务时出现了多个问题,其中包括收单业务层层转包、违规为其他机构开放交易接口等。 针对现代支付收单外包情况,北京商报记者向该公司进行采访,但同样未获得回应。厘清双方权责需要注意的是,目前,信用卡套现涉嫌违法行为,使用POS机套现犯罪亦量刑明确。为了躲避资金监测,代理商推销人员还向北京商报记者介绍了一系列“商户申请”流程及“养卡小技巧”,其中包括“每次刷卡不能超过总额度的30%,不能老是刷整数,刷卡尾号不能老是0、6、8、9”,以及“每次刷卡间隔4小时以上”等。。

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前述推销人员所介绍的POS机,是持牌支付机构国通星驿旗下产品,北京商报记者进一步调查发现,目前有多家代理商在推广这类“套现升级”的POS机,主打资金周转,可支持多个借贷产品套现或扫码支取,而背后对接的支付机构,除了国通星驿外,还包括海科融通等支付公司。【书亦烧仙草加盟热线】苏筱芮认为,中小支付机构需积极遵守中国支付清算协会等提出的合规要求,在合作机构方面提升甄选能力,对于存在“劣迹前科”的外包代理商保持一定的谨慎性,此外还要在展业前厘清双方权责,从制度、协议等方面提出对合作方的规范要求。需要注意的是,目前,信用卡套现涉嫌违法行为,使用POS机套现犯罪亦量刑明确。为了躲避资金监测,代理商推销人员还向北京商报记者介绍了一系列“商户申请”流程及“养卡小技巧”,其中包括“每次刷卡不能超过总额度的30%,不能老是刷整数,刷卡尾号不能老是0、6、8、9”,以及“每次刷卡间隔4小时以上”等。【书亦烧仙草加盟电话多少】